การสร้างบ้านในฝันให้กลายเป็นความจริงนั้น นอกจากการเลือก บริษัทรับสร้างบ้าน ที่มีความน่าเชื่อถือ และมีผลงานคุณภาพแล้ว การวางแผนด้านการเงินก็เป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กัน สำหรับว่าที่เจ้าของบ้านที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้าน วันนี้เรามีเทคนิคดี ๆ ในการขอสินเชื่อบ้านมาฝากกัน เพื่อให้ว่าที่เจ้าของบ้านสามารถผ่อนบ้านได้อย่างสบายใจ ไม่เป็นภาระในระยะยาว
ทำความเข้าใจเรื่องสินเชื่อบ้านเบื้องต้น
ก่อนจะเริ่มต้นการขอสินเชื่อ ควรทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อบ้านที่มีให้เลือกหลากหลายประเภท ดังนี้
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- เหมาะสำหรับการสร้างบ้านบนที่ดินที่มีอยู่แล้ว
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
- ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 30 ปี
- สินเชื่อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่ดินและสร้างบ้านในคราวเดียว
- วงเงินกู้รวมค่าที่ดินและค่าก่อสร้าง
- มักมีเงื่อนไขการพิจารณาที่เข้มงวดกว่า
เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ
การเตรียมความพร้อมเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ เมื่อตัดสินใจจะสร้างบ้านควรเตรียมเอกสารและจัดการด้านการเงินให้พร้อม ดังนี้
- จัดการประวัติเครดิตให้ดี
- เช็คเครดิตบูโรของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งสามารถเช็คผ่านแอพธนาคารได้ สะดวกและรวดเร็วมาก
- ชำระบัตรเครดิตและหนี้สินต่าง ๆ ให้ตรงเวลา การผิดนัดชำระจะส่งผลต่อการพิจารณาวงเงินสินเชื่อทันที
- หลีกเลี่ยงการมีประวัติผิดนัดชำระ
- ไม่ควรมียอดค้างชำระในบัตรเครดิตเกิน 50% ของวงเงิน และไม่ควรมีบัตรเครดิตหลายใบมากจนเกินไป ธนาคารจะพิจารณาว่าผู้ยื่นมีโอกาสมีหนี้ในอนาคต
- เตรียมเอกสารการเงินให้พร้อม
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
- Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารแสดงรายได้เสริม (ถ้ามี)
- แบบแปลนบ้านจากบริษัท รับออกแบบบ้าน ที่ได้มาตรฐาน
- ใบอนุญาตก่อสร้าง
- สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง
วางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด
การสร้างบ้านสักหลังต้องใช้เงินลงทุนสูง การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น:
- กำหนดงบประมาณที่เหมาะสม
- คำนวณรายได้สุทธิต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายประจำ
- กันเงินสำรองไว้อย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่ายรวม
- วางแผนค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้าน
- เผื่องบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นระหว่างก่อสร้าง
- เลือกวงเงินกู้ที่เหมาะสม
- ไม่ควรผ่อนเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
- พิจารณาภาระหนี้สินอื่นๆ ประกอบ
- เผื่องบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
- คำนวณค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะตามมา เช่น ค่าประกัน ค่าจดจำนอง
เทคนิคการเจรจากับธนาคาร
เมื่อคุณเลือก บริษัทรับสร้างบ้าน ที่ไว้ใจได้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเจรจากับธนาคาร:
- เปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร
- อัตราดอกเบี้ยปีแรก
- อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในปีถัดไป
- ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
- ค่าประกันชีวิตและประกันอัคคีภัย
- เงื่อนไขการชำระเงินก่อนกำหนด
- เทคนิคการต่อรอง
- นำเสนอประวัติการเงินที่ดี
- แสดงความมั่นคงทางอาชีพ
- เตรียมข้อเสนอจากธนาคารอื่นเพื่อต่อรอง
- แสดงหลักฐานรายได้เสริมที่มั่นคง
- นำเสนอหลักประกันเพิ่มเติม (ถ้ามี)
วิธีลดภาระการผ่อน
การ รับสร้างบ้าน อาจเป็นภาระทางการเงินที่หนัก แต่มีวิธีช่วยลดภาระได้:
- วางเงินดาวน์ให้มากขึ้น
- ลดยอดเงินกู้โดยรวม
- ลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว
- เพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ
- ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระ
- เลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม
- พิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ
- คำนวณดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา
- วางแผนการชำระเงินก้อนเมื่อมีโบนัสหรือรายได้พิเศษ
- พิจารณาเงื่อนไขการชำระเงินก่อนกำหนดโดยไม่เสียค่าปรับ
คำแนะนำเพิ่มเติม
การเลือก บริษัทรับสร้างบ้าน ที่มีประสบการณ์จะช่วยให้การก่อสร้างเป็นไปอย่างราบรื่น และมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ:
- เลือกบริษัทที่มีผลงานน่าเชื่อถือและได้รับการยอมรับจากสถาบันการเงิน
- ตรวจสอบใบอนุญาตและการรับประกันผลงานให้ครบถ้วน
- พิจารณาความยืดหยุ่นในการแบ่งงวดงานที่สอดคล้องกับการเบิกจ่ายสินเชื่อ
- ศึกษาประวัติและผลงานของบริษัทอย่างละเอียด
- สอบถามลูกค้าเก่าเกี่ยวกับคุณภาพงานและการบริการ
การบริหารสินเชื่อระหว่างก่อสร้าง
เมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว การบริหารการเบิกจ่ายเงินกู้ก็สำคัญไม่แพ้กัน:
- การเบิกเงินกู้ตามงวดงาน
- ตรวจสอบความคืบหน้าของงานให้ตรงตามสัญญา
- เก็บหลักฐานการก่อสร้างในแต่ละขั้นตอน
- ประสานงานระหว่างธนาคารและผู้รับเหมาอย่างใกล้ชิด
- การควบคุมค่าใช้จ่าย
- จัดทำบัญชีค่าใช้จ่ายอย่างละเอียด
- สำรองเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกินงบ
- วางแผนการเบิกจ่ายให้สอดคล้องกับงวดงาน
การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก หากมีการวางแผนที่ดี การเลือก บริษัทรับสร้างบ้าน ที่มีมาตรฐาน ควบคู่กับการจัดการด้านการเงินอย่างรอบคอบ จะช่วยให้คุณสามารถสร้างบ้านในฝันได้อย่างมั่นใจ และผ่อนชำระได้อย่างสบายใจในระยะยาว การเตรียมตัวที่ดีและการวางแผนอย่างรัดกุมจะช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อและการก่อสร้างบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น ติดต่อเราเพื่อรับคำปรึกษาฟรีเกี่ยวกับการ รับออกแบบบ้าน รับสร้างบ้าน และการวางแผนการเงินในการสร้างบ้าน เรายินดีให้คำแนะนำเพื่อให้คุณได้บ้านที่ใช่ในราคาที่เหมาะสม พร้อมทีมงานมืออาชีพที่พร้อมดูแลคุณตลอดการก่อสร้าง
สนับสนุนบทความโดย
สมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน
ที่อยู่ : เลขที่ 2 ซอยลาดปลาเค้า 10 แขวงลาดพร้าว เขตลาดพร้าว กรุงเทพฯ 10230
โทรศัพท์ : 0-2570-0153,0-2940-2744
อีเมล : This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.
เว็บไซต์ : https://hba-th.org/
