อัปเดตสินเชื่อและดอกเบี้ยสร้างบ้าน ปี 2569

เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการกู้สร้างบ้าน

นอกจากเอกสารยืนยันตัวตนและรายได้ตามปกติแล้ว การขอสินเชื่อปลูกสร้างบ้านต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติม ได้แก่ สำเนาโฉนดที่ดิน แบบแปลนบ้านที่ผ่านการอนุมัติ ใบอนุญาตก่อสร้าง ใบประมาณการค่าก่อสร้าง และสัญญาว่าจ้างผู้รับเหมา

สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญเป็นพิเศษคือ ธนาคารหลายแห่งกำหนดเงื่อนไขว่าผู้กู้ต้องว่าจ้างบริษัทรับสร้างบ้านที่มีความน่าเชื่อถือและจดทะเบียนถูกต้อง เงื่อนไขนี้มีขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงที่การก่อสร้างจะไม่แล้วเสร็จตามสัญญา

ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ธนาคารจะพิจารณาจากหลายปัจจัยประกอบกัน ได้แก่ ความสามารถในการผ่อนชำระซึ่งโดยทั่วไปกำหนดว่าภาระหนี้รวมไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ประวัติทางการเงินและเครดิตบูโร มูลค่าที่ดินที่ใช้เป็นหลักประกัน รวมถึงความน่าเชื่อถือของผู้รับเหมาที่จะดำเนินการก่อสร้าง

สำหรับผู้ที่วางแผนสร้างบ้านหรูหรือบ้านมูลค่าสูง ธนาคารบางแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อพิเศษสำหรับวงเงินตั้งแต่ 7 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งมักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า

เตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านง่าย

1. การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้มาก ประการแรก ควรตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเองล่วงหน้าอย่างน้อย 3-6 เดือน หากพบประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี ควรรีบแก้ไขและรอให้ข้อมูลอัปเดตก่อนยื่นกู้
2. ประการที่สอง ควรลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ให้น้อยลง เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะธนาคารจะนำภาระหนี้ทั้งหมดมาคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ หากมีภาระหนี้สูงเกินไป อาจทำให้วงเงินที่ได้รับอนุมัติต่ำกว่าที่ต้องการ
3. ประการที่สาม ควรมีเงินออมสำรองไว้อย่างน้อย 20-30% ของมูลค่าโครงการ เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนต่างที่ธนาคารไม่ได้ปล่อยกู้ รวมถึงค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการก่อสร้าง

คำแนะนำในการเลือกสินเชื่อ

• การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) ซึ่งสะท้อนต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงได้ดีกว่า รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง และค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ
• เลือกธนาคารที่มีสาขาใกล้พื้นที่ก่อสร้าง เพราะการกู้สร้างบ้านต้องมีการติดต่อประสานงานบ่อยครั้ง ทั้งการเบิกจ่ายเงินงวดและการตรวจประเมินความคืบหน้า
• เลือกผู้รับเหมาที่ธนาคารให้ความเชื่อมั่น การเลือกบริษัทรับออกแบบบ้านและบริษัทรับสร้างบ้านมืออาชีพไม่เพียงส่งผลต่อคุณภาพของบ้านเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อด้วย บริษัทรับสร้างบ้านที่มีประวัติการทำงานดี มีการจดทะเบียนถูกต้อง และเป็นสมาชิกของสมาคมวิชาชีพ จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคาร

สมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน แนะนำให้ผู้ที่วางแผนสร้างบ้านศึกษาข้อมูลสินเชื่อจากหลายธนาคารก่อนตัดสินใจ และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหากไม่แน่ใจ การวางแผนทางการเงินที่รอบคอบจะช่วยให้การสร้างบ้านในฝันเป็นไปอย่างราบรื่น โดยไม่สร้างภาระเกินกำลังในระยะยาว